在金融領域有一個顛撲不破的鐵律——收益和風險是成正比的。

如果有個人告訴你，讓你把資金投到他那邊，他能在短短幾十天內(nèi)給你帶來高達40%的收益，你會把自己辛苦攢下的積蓄交給他嗎？

其實稍有理財知識的人都會發(fā)現(xiàn)這其中的荒謬之處。在如今，銀行定期存款的年利率大概在4%左右，就算是在充滿風險，每年都有無數(shù)人在血本無歸的股市中投資，能夠斬獲10%的收益都已經(jīng)足以傲視群雄。

但人性是貪婪的，總會有人幻想著能夠通過這種方式一夜暴富，這就給了詐騙犯以可乘之機。

2019年10月，數(shù)百名中國公民來到吉隆坡，在中國駐馬來西亞大使館前下跪痛哭，控訴MBI集團創(chuàng)始人張譽發(fā)詐騙資金，希望大使館能夠為他們討回公道。

這件事引起了國內(nèi)政府部門的重視，立即對此事展開調(diào)查。這起案件在國內(nèi)轟動一時，據(jù)統(tǒng)計，總共有超過兩百萬國民在這起詐騙案中受害，涉案金額高達五千億。

受害者上當?shù)脑虼蠖嗬淄?，大部分都是因為相信MBI集團許諾的超高回報率，把資金投入到這個集團的“游戲理財”、“空氣虛擬幣”以及“華克金虛擬幣”等投資項目中。

這些投資項目令人眼花繚亂，缺乏專業(yè)知識的普通民眾很容易被營銷人員的花言巧語所蠱惑，相信把錢投進去后就會獲得驚人的回報，在利益的驅(qū)使下將自己多年的積蓄拱手交給這個詐騙集團。

自古以來，騙子們發(fā)明的騙術層出不窮，但大多數(shù)都是利用了人們愛貪便宜的人性弱點。五花八門的騙術背后，往往原理都十分簡單。

我們先從一個簡單的名詞——龐氏騙局開始講起。

龐氏騙局——投資詐騙的始祖

1919年，一個小道消息迅速在美國波士頓流傳開來。

人們紛紛被告知，如果把錢投到一個叫做查爾斯·龐茲的人那里，就能在短短90天內(nèi)獲得40%的回報。

據(jù)說，這個查爾斯的人搭建了一條美國和歐洲的貿(mào)易通道，能夠快速把歐洲公司的郵政票據(jù)轉(zhuǎn)賣到美國，從而獲得豐厚的利潤。

查爾斯·龐茲

一開始，大多數(shù)人都對這種天上掉餡餅的事感到懷疑，但總有大膽的人試著往里面投了一些錢。

沒想到，這些人竟然真的在三個月后拿到了一筆豐厚的回報。一時間，整個波士頓的群眾都瘋狂了。

他們紛紛拿出了自己多年的積蓄，加入了查爾斯發(fā)起的“郵政投資計劃”。短短一年的時間里，就有四萬多的波士頓居民參與到這場投資中。

他們中的大多數(shù)都是中下層的貧苦百姓，拿出自己幾百幾千美元的積蓄希望實現(xiàn)自己的發(fā)財夢。

查爾斯總共收到了將近1500萬美元的投資，這些錢凝聚了波士頓人民勞動的血汗。

但誰也沒有想到，這個叫做查爾斯·龐茲的“著名投資者”竟是一個不折不扣的騙子。

查爾斯·龐茲

這個人出生在意大利，很小的時候就移民到美國謀生。

他曾經(jīng)給人當過傭人，做過工廠里的油漆工，甚至曾因為走私人口而蹲過監(jiān)獄。

當時的美國經(jīng)濟正處在飛速發(fā)展中，世界各地都有無數(shù)的人來到美國淘金。查爾斯雖然一無所長，但他一直都希望能夠在一夜之間飛黃騰達，實現(xiàn)自己的“美國夢”。

在他37歲那年，查爾斯來到波士頓定居。他隱瞞了自己過去的歷史，精心策劃了一個所謂的“投資計劃”向波士頓居民兜售。

這份計劃雖然漏洞百出，但在查爾斯巧舌如簧的宣傳下，還是有不少的居民上當受騙。

為了兌現(xiàn)自己的投資承諾，查爾斯·龐茲把后來投資者的資金拿出一部分，當做利息支付給先前的投資者。

查爾斯·龐茲

剩下的錢則被查爾斯放進了自己的腰包，最終揮霍一空。

就這樣，查爾斯不斷地拆東墻補西墻。直到兩年后，他再也沒有足夠的錢來維持這場騙局了。

波士頓居民這才發(fā)現(xiàn)，自己多年的積蓄打了水漂，心心念念的“發(fā)財夢”也碎了一地。

而這起詐騙的始作俑者查爾斯·龐茲，也因為詐騙罪被判處近10年監(jiān)禁，最后死在巴西的一個教堂里。

具有諷刺意味的是，這個歷史上有名的詐騙犯臨死之前身無分文，連他的棺材都是當?shù)氐囊惶幋壬茩C構提供的。

這起騙局沒有贏家，查爾斯本人悲慘死去，受騙的波士頓居民則血本無歸。留給世人的只有血淋淋的教訓和一個著名的名詞——龐氏騙局。

查爾斯·龐茲

說穿了，龐氏騙局的原理十分簡單，就是拿后來者的錢去堵以前的窟窿，只要能夠有新人源源不斷地加入到這場“游戲”中，那么這一騙局就永遠也不會被拆穿。

但簡單的方法往往是有效的，因為最先投入的一部分人確實獲得了豐厚的回報，這就會對后來者產(chǎn)生巨大的吸引力，從而有越來越多的人上當受騙。

創(chuàng)立MBI集團的張譽發(fā)也正是利用了這個簡單到不能再簡單的道理，從一個小混混開始發(fā)家，一步一步建立了MBI集團，在10年的時間里詐騙了超過五千億的資金，讓人瞠目結舌。

MBI集團

從一個小小的咖啡館發(fā)家

張譽發(fā)，英文名Tedy Teow，他是馬來西亞的第三代華人，祖籍是中國廣東的潮州市。

在龍蛇混雜的東南亞一帶，安安穩(wěn)穩(wěn)地讀書工作并不受到當?shù)匕傩盏臍g迎，做生意發(fā)大財才是大多數(shù)人的夢想。

張譽發(fā)也不例外，他早年就輟學下海經(jīng)商，有著超過三十年的行銷經(jīng)驗。

張譽發(fā)

在他的前半生，張譽發(fā)經(jīng)商的能力可以說是平平無奇，他曾經(jīng)三次做生意，無一例外全都賠了個精光。

但在國際貿(mào)易繁榮的東南亞，張譽發(fā)卻對一些集資融資的知識，比如什么“資金盤”、“集資盤”、“固定返利盤”等研究得十分透徹。

2008年1月，張譽發(fā)聯(lián)合一個叫王東善的生意人在馬來西亞吉隆坡成立了一家“紅島咖啡館”，主要銷售西餐、蛋糕、甜品以及各類咖啡。

紅島咖啡館

從外面看上去，這家店面和其他的咖啡館并沒有什么不同。殊不知，這只不過是張譽發(fā)實施詐騙的一個幌子。

他向顧客們聲稱，只要向他的咖啡館投資6000林吉特（馬來西亞貨幣，相當于10000人民幣），就能成為公司的股東之一。

作為股東，這些顧客每月都會收到咖啡館的優(yōu)惠券，持續(xù)60個月。更讓人心動的是，張譽發(fā)還承諾將在五年后為股東帶來投資金額三倍的收益。

既能喝到更便宜的咖啡，還能有錢拿，這樣的好事哪里去找？

一時間，紅島咖啡館里擠滿了無數(shù)前來投資入股的顧客。

張譽發(fā)也沒有想到，自己的斂財計劃竟然獲得了這么大的成功。為了吸引更多的人投資，他又提出了一項新的“優(yōu)惠”，如果有人能介紹新會員加入進來，那么他還能夠再獲得一筆豐厚的介紹費。

到了這個地步，周圍的人們已經(jīng)都陷入了狂熱之中，他們瘋狂發(fā)動自己的親戚朋友加入到這項一本萬利的“投資”，生怕名額有限錯過了發(fā)財?shù)臋C會。

有心的讀者已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了，“入門費、高回報、拓下線”，這就是又一個典型的龐氏騙局。

張譽發(fā)

一年后，一名叫做MIKIKO的網(wǎng)友在網(wǎng)上曝光了他在紅島咖啡館的一次消費經(jīng)歷：

這處咖啡館外表裝修得十分豪華，里面的人卻寥寥無幾，當服務員把菜單拿上來時，我和朋友們都驚呆了，上面一共17種食物，卻有10種都打了叉號，說是無法提供。

而在此時，那些投資者還坐在家中，期望能在幾個月后拿上一筆豐厚的回報。

這自然是不可能的事情。據(jù)馬來西亞當局統(tǒng)計，“紅島咖啡”詐騙案吸引了當?shù)爻^三千人加入，詐騙金額折合人民幣高達三千萬之巨。

紅島咖啡館的菜單

馬來西亞對這種詐騙活動的處罰是十分嚴厲的，按照法律，張譽發(fā)最少也要面臨超過十年的有期徒刑。

但令人意外的是，就在案發(fā)后短短一年，張譽發(fā)竟然安然無恙地又一次出現(xiàn)在人們的視野中。

他為什么能逃過法律的懲罰呢？這從他后來成立的MBI網(wǎng)站簡介上看出端倪。

張譽發(fā)（中）

根據(jù)網(wǎng)站顯示，張譽發(fā)是馬來西亞國父東姑阿都拉曼的堂弟，MBI成立后，聘請的公司顧問是馬來西亞警察總署的署長。

有如此的能量，張譽發(fā)能安然無恙也就不讓人意外了。

再次“出山”后，他已經(jīng)不滿足于開咖啡店小打小鬧，他決定走集團化的道路，邁向詐騙行業(yè)的“巔峰”。

東姑阿都拉曼

傳銷組織MBI集團的成立

紅島咖啡館的成功讓張譽發(fā)嘗到了甜頭，一個小小的咖啡館通過這種模式就能輕松賺取上千萬，誰還去做正經(jīng)生意?。?/p>

一年后，張譽發(fā)和他的“兄弟”王梓驊、王某權等人合伙成立了圓夢集團。

他故技重施，宣布成立“圓夢贏家”等一系列投資項目，通過建立網(wǎng)站、QQ群、舉辦招商會等形式，用70%的年回報率吸引人們投資。

張譽發(fā)（左一）

投資人如果能夠達到一定的投資額，還能獲得一定的虛擬幣獎勵和返現(xiàn)獎勵，并且規(guī)定發(fā)展的下線越多，獲得的回報比例就越大。

說白了，還是換湯不換藥。

僅僅不到一年的時間，王梓驊就被警方逮捕，而圓夢集團的網(wǎng)站同時再也打不開了，“圓夢贏家”騙局由此土崩瓦解。

2012年，張譽發(fā)加入了由黃彥清成立的SMI投資理財科技有限公司。這是他詐騙道路上的重要一步，由此，他把行騙的地點轉(zhuǎn)移到了中國，無數(shù)可憐的百姓即將迎來人生的一段悲劇。

SMI這家公司相比最初的紅島咖啡館有了更加成熟的經(jīng)營模式，張譽發(fā)建立了一系列的規(guī)章制度，試圖把詐騙活動變得更加流程化。

這家公司對外宣稱是一家以游戲為主營業(yè)務的“科創(chuàng)公司”，但實際上從事的卻是代幣市場投資的業(yè)務。

張譽發(fā)（左）

對比只是一家空殼的紅島咖啡店，SMI發(fā)展了許多分支經(jīng)營業(yè)務。這家公司開設了包括美甲店、養(yǎng)生館、咖啡店、餐廳等一系列營業(yè)項目，試圖把自己包裝成一個合法經(jīng)營的正規(guī)公司。

但在私底下，這家公司的主要盈利來源還是所謂的“游戲理財”，繼續(xù)通過一系列獎勵誘使上當者發(fā)展下線。

將近四年的時間里，SMI的活動范圍囊括了中國在內(nèi)的多個國家。但在2012年，這家公司引起了中國公安機關的注意。

同年12月，新沂市警方宣布破獲“SMI”特大傳銷案，公司創(chuàng)始人黃彥清鋃鐺入獄。

但張譽發(fā)因為一直在馬來西亞定居，在中國從事詐騙一般都是通過互聯(lián)網(wǎng)，從而一直逍遙法外。

黃彥清倒臺后，張譽發(fā)吞并了SMI在境外的大部分資產(chǎn)和家底，成立了一家自己的公司——MBI（恩比愛集團）。

張譽發(fā)

兩百萬民眾的不幸——MBI集團詐騙案

MBI能在中國發(fā)展到如此巨大的規(guī)模，這是連張譽發(fā)本人都沒有想到的。

最開始的時候，MBI的經(jīng)營范圍仍然是東南亞一帶，在這些國家，MBI集團組建了一系列分公司，業(yè)務范圍囊括了房地產(chǎn)、購物網(wǎng)站、實體連鎖超市和酒店公寓等。

2012年，MBI的魔爪伸向了中國。

張譽發(fā)創(chuàng)建了一種叫做“易物幣”的虛擬貨幣，并規(guī)定在MBI的線上網(wǎng)站購物時可以使用易物幣來支付。

張譽發(fā)還宣稱易物幣與實體貨幣可以任意兌換，將來有著巨大的升值空間。不僅如此，要成為MBI平臺的會員，就必須要購入3萬元左右的易物幣。

而為了吸引民眾加入進來，MBI更是發(fā)布了一系列的獎勵措施。MBI的會員劃分為從一星到六星的不同級別，級別越高，發(fā)展下線的獎勵越高，最高傭金比例可以達到10%。

張譽發(fā)（中）

除此之外，MBI每年還會推出大量的獎項和收益，包括領導獎、對碰獎、年終獎等，獎勵那些為集團發(fā)展了更多下線的會員。

為了產(chǎn)生更大的滾雪球效應，MBI也對最初的一批會員身上下了血本。

2013年，MBI給批核心下線發(fā)放了豐厚的現(xiàn)金獎勵，還組織他們前往馬爾代夫、新加坡等地旅游。

在這期間，張譽發(fā)專門聘請了專業(yè)的心理學講師和營銷講師，給這些“核心骨干成員”授課洗腦，教他們學習話術，如何吸引無知的民眾加入進來。

這些舉措收到了巨大的效果。

短短的一段時間里，MBI就在中國發(fā)展出了以何振球、舒某國、唐某麗等多個傳銷團隊，這些人又分別發(fā)展自己的下線，很快就在中國建立了大大小小幾十個傳銷組織。

這些組織專門將目光放在那些已經(jīng)退休的中老年人身上，向他們兜售MBI推出的“理財產(chǎn)品”。

在當時，“區(qū)塊鏈”、“比特幣”等概念已經(jīng)在國際上興起，MBI便以此為噱頭，大力宣稱自己集團的易物幣同樣基于區(qū)塊鏈技術開發(fā)，和其他虛擬貨幣一樣具有流通保值的特性，并可以向股票一樣可以在平臺上買賣交易。

實際上那些平臺上的交易數(shù)據(jù)和價格走勢等都不過是MBI平臺的自導自演，購買者在網(wǎng)上見到的一切數(shù)據(jù)都是MBI平臺的程序員精心設計的騙局。

但那些上當受騙的老百姓并沒有專業(yè)的金融知識，他們所看見的只是自己購入的虛擬幣在一天天上漲，為了獲取更大的利潤，他們又瘋狂地把錢拿出來購入更多的易物幣。

從2012年到2019年，超過200萬中國人被卷入到這場巨大的騙局中，涉案金額高達5000億元。

單單是MBI的一個小代理人舒某國，他發(fā)展的下線組織就詐騙了超過5億元，本人獲利超過1.4億。

MBI

這種“龐氏騙局”是不可能永遠持續(xù)下去的，它的資金鏈終歸會有斷裂的那一天。

2019年，那些受騙者終于發(fā)現(xiàn)，MBI許諾的投資回報不再兌現(xiàn)了，而公司的網(wǎng)站也一直無法打開。他們這才發(fā)現(xiàn)，許諾帶領他們“發(fā)大財”的MBI竟是一個不折不扣的詐騙公司。

10月17日，馬來西亞的街頭聚集了幾百名遠道而來的中國老百姓，他們舉著“騙子張譽發(fā)還我血汗錢”等橫幅，在馬路上下跪流涕，向馬來西亞當局控訴張譽發(fā)的詐騙行為。

其實早在幾年前，我國警方就曾破獲過多起MBI的傳銷分支組織。2013年，MBI在中國的代理人何振球被警方抓獲，攀枝花法院將他判處8年有期徒刑；2016年，重慶市警方破獲一起特大傳銷案，經(jīng)調(diào)查，這些傳銷人員同樣是MBI集團所發(fā)展。

但由于這個詐騙集團的本部是在馬來西亞成立的，而在中國的詐騙活動基本是依靠線上展開，給追蹤線索造成了極大的困難，導致中國警方很難將他們一網(wǎng)打盡。

這件事在馬來西亞當?shù)叵破鹆司薮蟮牟?，這些受騙者在討回錢款無果后，甚至有人在深夜?jié)撊肓藦堊u發(fā)的一棟豪宅中，企圖綁架張譽發(fā)的兒子。

這些人被宅院的傭人所阻攔，失敗后，他們甚至有人向張譽發(fā)的家里丟炸彈，馬來西亞的警方為了維持秩序，整天忙得焦頭爛額。

張譽發(fā)

未完的結局

盡管張譽發(fā)已經(jīng)成為眾矢之的，但他卻始終沒有落入法網(wǎng)。

張譽發(fā)在東南亞各個國家都有自己的居住地，案發(fā)后，張譽發(fā)為了躲避馬來西亞警方的抓捕，宣布自己已經(jīng)在泰國出家為僧。

有人會問了，難道這些國家的警方不會一起合作嗎？

其實，跨國抓捕犯人一直是一件十分繁瑣的事情，各國之間由于法律不同，兩國警方的合作要經(jīng)歷無數(shù)復雜而漫長的手續(xù)，而東南亞一帶很多國家局勢混亂，警方與違法組織互相勾結，要想抓捕一個躲避在異國的犯人更是難上加難。

張譽發(fā)（中）

迄今為止，MBI在中國的傳銷組織已經(jīng)被連根拔起，但許多老百姓的血汗錢卻再也追不回來了。

在這里，借用一句網(wǎng)上的流行語告誡大家：“當你貪圖利息的時候，騙子貪圖的是你的本金?！焙芏嗳耸茯_不是因為文化知識不夠，而是被利益蒙蔽了雙眼。

希望大家能夠擦亮雙眼，不要因為一時的貪婪而造成終身的悔恨。